כיצד להתכונן לעליית ריבית

לשינויים בשיעורי הריבית יכולה להיות השפעה על מגוון רחב של תחומים כולל כמובן המשכנתאות, הלוואות, פנסיות וחיסכון. בנק ישראל קובע את שער הבנק (או 'שיעור הבסיס') לישראל כריבית עוגן, העומד כיום על 0.1%. זה, הריבית הנ"ל משפיעה על עלות כל סוגי ההלוואות או על שיעור הריבית הנגבית כאשר לוקחים משכנתא. בחלק זה של הפוסט נתייחס לכמה סוגיות כיצד להתכונן לעליית הריבית במשק.

מה הפירוש של עליית ריבית?
מה קורה כאשר הריבית עולה?
השפעת עליית הריבית על הלווים
הכן תוכנית פיננסית
שבעה טיפים לניהול עליית ריבית על המשכנתא
מעוניין לחסוך עשרות אלפי שקלים? צור איתנו קשר

מה הפירוש של עליית ריבית?

שיעורי הריבית בישראל נקבעים על ידי בנק ישראל והבנקים עצמם בעצם. כשאתה שומע בחדשות שהריבית עלתה, המשמעות היא בנק ישראל ביחד עם הבנקים החליטו להעלות את שער הבסיס של הריבית.

מה קורה כאשר הריבית עולה?

הבנקים אינם מחויבים לעקוב אחר החלטות ריבית של בנק ישראל, אך הם יכולים להשפיע על עלות ההלוואות, או על כמה ריבית אתה מרוויח על חיסכון.

השפעת עליית הריבית על המשכנתאות?

האם ידעת שכ- 20% מבעלי המשכנתא אינם מבינים שעליית ריבית עשויה להגדיל את ההחזרים החודשיים שלהם. מתי, ואם החזר המשכנתא שלך מושפע משינוי ריבית יהיה תלוי בסוג המשכנתא שיש ומסלולי המשכנתא. אם יש לך משכנתא עם ריבית משתנה, סביר להניח שתראה השפעה מיידית על החזרי המשכנתא שלך אם יש עליית ריבית.

למי שיש שמשכנתא בריבית משתנה רגילה, תראה ככל הנראה עלייה בשיעורי הריבית בהתאם לכל עליית ריבית בשוק. זאת אומרת זה יהיה ביחס ישר ביחד עם הריבית של ההלוואה שלך. אם אינך בטוח אילו מסלולים בחרת והאם יש לך מסלול בריבית משתנה או פריים, בדוק את תנאי המשכנתא במסמך הצעת המשכנתא המקורית שלך.

אנשים עם משכנתא בריבית קבועה עשויים להיות מושפעים ברגע שהם יגיעו לסיום תקופת המסלול הנוכחית שלהם. עליית ריבית עלולה לייקר את המשכנתא מחדש.

הכן תוכנית פיננסית

מומלץ לתכנן תוכנית כלכלית להתמודדות עם שינויים עתידיים בריבית. התחזיות הנוכחיות מצביעות על כך שהשינויים צפויים להיות קטנים אך יציבים, ולכן בעוד שעליית שיעור הריבית בודדת בשיעור של 0.25% עשויה שלא להרים דגם אדום, אך כמה עליות רצופות כאלה עשויות להשפיע בצורה משמעותית.

שבעה טיפים לניהול במקרה של עליית ריבית על המשכנתא

1. וודא באילו מסלולי משכנתא אתה נמצא

איך תושפע מעליית ריבית תלוי באילו מסלולי משכנתא אתה נמצא ומתי תקופת הסיום של כל מסלול. אם אינך יודע, בדוק את ההסכם המשכנתא שלך (אפשר גם לבדוק האינטרנט). קרא את המדריך שלנו לקבלת עזרה נוספת בהבנת סוגי המשכנתאות השונים.

2. בדקו כיצד עלית ריבית תשפיע עליכם

עכשיו כאתה יודע באילו מסלולי משכנתא, אתה כבר נמצא במצב טוב יותר כדי להבין כיצד זה ישפיע על ההחזרים שלך ומתי אתה צפוי לראות את השינוי הזה. השתמש במחשבון משכנתא לחיסכון בחלון הדפדפן חדש על מנת להבין את ההשפעה על הכסף שלך.

3. תבדקו מה אתם יכולים להרשות לעצמכם

אם החזר המשכנתא שלך עשוי לעלות, בדוק אם אתה יכול להרשות לעצמך את העלייה ברמת ההחזרים החודשיים. תכננו תקציב ובדקו האם ישנם אזורים שתוכלו אולי לצמצם. אם העלויות צפויות להיות בעתיד הקרוב, אז התחל לבנות קופת חיסכון כדי שתוכל להרשות לעצמך את עליות הריבית הללו כשהן יגיעו.

4. חששות כיצד תוכל להרשות לעצמך

יועץ משכנתאות או יועץ כלכלת המשפחה יכול לעזור לך לתקצב ולהעריך את הכנסותיך / הוצאותיך מוקדם יורת, לפני שאתה נקלע לקשיים כלכליים כלשהם. השתמש בשירותיו של יועץ משכנתאות או יועץ כלכלת המשפחה.

6. וודא שיש לך את המסלולים הטובים ביותר בתמהיל המשכנתא

אם תקופת המסלול מסוים שלך מסתיימת, אתה בהחלט צריך לחפש לעבור למסלול אחר על מנת לוודא שאתה נמצא במסלול עם ריביות טובות יותר. אולי תצטרך לשלם כמה עמלות או קנסות של הבנקים, אבל אם החיסכון שווה את זה אתה עדיין צריך לעבור. למידע נוסף על מסלולי המשכנתא ובדיקת המשכנתא. קרא את העמוד שלנו לבדיקת המשכנתא שלך באופן קבוע.

7. משלמים יותר מדי על המשכנתא

ייתכן שיחלוף זמן מה עד שתרגיש את עליית הריבית על בשרך, אז נצל את השיעור הנמוך שאתה נהנה כרגע והתחל בתהליך מיחזור המשכנתא שלך לטובת ההחזרים החודשיים שלך ולטובת הכלכלת המשפחה שלך.

מעוניין לחסוך עשרות אלפי שקלים? צור איתנו קשר

מעוניין לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות הכוללת של המשכנתא שלך? מעוניין בפגישת ייעוץ ראשונית ללא תשלום. מעוניין נשדאג לאינטרס הכלכלי שלך ונתאים לך תוכנית באופן אישי שלא נצמדת לתוכנית המוצעות על ידי הבנקים. מעוניין בליווי הבלעדי שלנו משלב ההיכרות הראשונה, עד לדרך אל הבית ואפילו כמה שנים לאחר לקיחת משכנתא?

יש לכם שתי אופציות. האחת והפשוטה ביותר היא פשוט להתקשר למספר 052-7726644 ונוכל לעשות שיחה ראשונית לפני פגישת ייעוץ ראשונית ללא תשלום. באופציה שניה תוכלו למלא הטופס הבא עם כל הפרטים. פרטים שלכם, עלות הנכס, מיקום הננס, הון עצמי ברשותכם, משכנתא חדשה או מחזור משכנתא וכו"..