מחשבון משכנתא עם חישוב החזר חודשי כולל ריביות משכנתא

created by Snowing by Freepik.com

השוואת מחשבוני משכנתא של הבנקים לחישוב החזר חודשי במשכנתא

מחשבון משכנתא בא לעזור לבנקים ולנו בעיקר ללוקחי המשכנתאות, לחשב את ההחזר החודשי של המשכנתא. המחשבון גם עוזר לנו לחשב את העלות הכוללת של המשכנתא, ז"א כמה משכנתא אנחנו לוקחים וכמה משכנתא הכוללת ריביות אנחנו בסוף מחזירים.

לרוב, הבנקים משתשמים במחשבון משכנתא בשיטת שפיצר. במחשבון הזה אפשר לקבל נתונים של החזר חודשיים של הקרן וגם של הריבית על המשכנתא. בגדול, בהתחלה משלמים יותר את הריבית של המשכנתא ופחות הקרן. במהלך השנים היא מתאזנת ולקראת סוף חיי ההלוואה הריבית יורדת ממש עד שמשלמים לבסוף רק את הקרן ומסיימים עם המשכנתא.

מה יהיה במדריך זה?

בחלק הראשון של מדריך זה ננסה לתת לכם את המידע על המחשבונים של הבנקים המובילים בישראל. ובחלק השני של מדריך מחשבון משכנתא, ננסה להראות לכם את הסוגים השונים של מסלולי המשכנתא ואיך להשתמש במחשבוני המשכנתא.

מחשבון מומלץ של בנק טפחות
בנק לאומי – מחשבון מומלץ
מחשבון של משרד האוצר
מחשבוני משכנתא של בנק הפועלים
בנק דיסקונט מחשבון משכנתא

מחשבון של מזרחי טפחות, כמו גם של בנק לאומי, מאפשר ללוים לחשב את גובה ההחזר החודשי לפי סכום המשכנתא הרצוי. או לחלופין, לחשב את סכום המשכנתא לפי גובה ההחזר החודשי הרצוי.

https://www.mizrahi-tefahot.co.il/mortgages/calculator/

בנק לאומי – מחשבון משכנתא מומלץ

מחשבון משכנתא של לאומי  והחזר חודשי צפוי של לאומי למשכנתאות מאפשר ללוים לחשב את ההחזר החודשי הצפוי או את סכום ההלוואה שבאפשרותך לקבל ובנוסף ולהשוות בין שיטות ההחזר השונות, בשלושה שלבים פשוטים.

https://apps.blms.co.il/blms.net/extCalc/

מחשבון של משרד האוצר לחישוב עלות כוללת של המשכנתא

גם בעזרת מחשבון זה של משרד האוצר תוכלו לקבל הערכה כמה באמת תשלמו על המשכנתא שלכם אם זה לקניית דירה או לעסקאות גדולות אחרות שתבצעו בחייכם.

https://haotzarsheli.mof.gov.il/Calculators/Pages/Mortgage.aspx

מחשבוני משכנתא של בנק הפועלים

בחלק הזה של מחשבון משכנתא של בנק הפועלים תוכלו למצוא מחשבון עם מסלולי משכנתא שונים, לחשב מה יהיה המחיר הסופי של הדירה? כמה כסף עומד לרשותכם ומחשבון מס רכישה.

המחשבון של בנק הפועלים יעזור לכם לדעת כמה משכנתא תוכלו לקבל, מה ההחזר החודשי שמתאים לכם וכמה כסף עומד לרשותכם לקניית דירה.

https://www.bankhapoalim.co.il/he/mortgage/mortgage-calculator#7176

מחשבון של בנק דיסקונט

בעזרת מחשבון זה תוכלו לבצע השוואה בין מסלולי משכנתא שונים. הזינו בעמודות משתנים כמו סכום המשכנתא שברצונכם לקחת, תקופת החזר רצויה ושיעור הריבית. לאחר מכן תוכלו לראות כיצד כל משתנה משפיע על גובה ההחזר החודשי.

https://www.discountbank.co.il/DB/private/credit/mortgage/mortgage-calculator

הצגנו לכם 5 מחשבוני משכנתא של הבנקים הגדולים בישראל. תוכלו לבדוק לאיזה מחשבון משכנתא אתם הכי מתחברים ומי הכי מתאימה לכם. כמעט בכל המחשבונים שהוצגו, תוכלו להזין החזר חודשי מקסימלי ולקבל את סכום גובה המשכנתא שתוכלו לקחת בהתאם לתקופה. ולהפך כמובן, תוכלו להזין סכום משכנתא הרצוי ולקבל אפשרויות החזר חודשי גם כן עבור תקופה הרצויה. מחשבוני משכנתא יציגו החזר חודשי, עלות ריבית משכנתא, מדד ויתרת הלוואה, לפי לוח סילוקין שפיצר או קרן שווה, תלוי מה תבחרו.

תוכלו להעזר באחד ממחשבוני משכנתא לבדיקה על כמה שנים אפשר וכדאי לפרוס את המשכנתא. במשחבון הזה תוכלו לראות את כל הריביות ועלויות המשכנתא לפי האורך החיים שלה, ומה גובה החזר חודשי.

חישוב ההחזר החודשי

כפי שהוזכר מקודם יש שתי אפשרויות כלליות לבצע את חישוב. הראשון הוא לפי החזר חודשי שבו אתם קובעים את יכולת ההחזר החודשית שלכם וכך תוכלו לקבוע את אורך חיי המשכנתא והמסלולים המתאימים. השני הוא לפי סכום המשכנתא. כמו כן, יהיו לכם שתי אופציות של מחשבון משכנתא המאפשר לבצע סוג של סימולציה להחזרים החודשיים לפי לוח שפיצר או לפי לוח קרן שווה. מחשבון משכנתא מסייע לכם להבין מה העלות הכוללת הממוצעת של משכנתא (קרן + ריבית + הצמדה).

עם מחשבון משכנתא תוכלו "לשחק" עם הנתונים השונים כדי להגיע לסכום משכנתא הרצוי. לדוגמא עם ברצונכם להחזיר החזר של 3,500 ₪ לחודש יש לבדוק את מגוון האפשרויות שהחזר זה מספק. אפשרות לשנות את גובה הריבית בכל אחד מהשכלולים שבחרתם, את מספר שנות ההחזר וכו".. וכך ותראו את השינוי בגובה המשכנתא. זו בעצם הדרך לחשב את גובה המשכנתא לפי החזר חודשי ידוע.

כמה חשוב להשתמש במחשבון משכנתא

כמה חשוב להשתמש במחשבון משכנתא, למשל בעזרת מחשבון תוכלו לראות כמה עלתה לכם ריבית משכנתא במשך השנים וכמה היא הוסיפה על הקרן. אם לדוגמא לקחתם הלוואת משכנתא של 800,000 ₪, ובסופו של דבר החזרתם 1,250,000 ₪ לבנק, אזי עם חשבון חיסור פשוט אפשר לראות שריבית המשכנתא וכתוצאה מהפרשי ההצמדה עם השנים אתם אמורים להחזיר לבנק 450,000 ₪ בנוסף לקרן.

עם עזרה של ייעוץ משכנתאות מקצועי אפשר לחסוך בעלות הקרן בעשרות אלפי שקלים. יועץ משכנתאות יידע לאיזה תמהיל משכנתא מומלץ להשתמש , איך לפרוס אותה ולכמה שנים ועוד לא מעט "טריקים" קטנים שיעזרו לכם לחסוך בעלות כוללת של משכנתא.

מדריך מחשבון משכנתא

בחלק הזה ננסה להראות לכם צעד אחרי צעד איך להשתמש במחשבון משכנתא של בנק מזרחי טפחות. את הסוגים השונים של מסלולי המשכנתא שישנם בבנק ואיך להשתמש במחשבוני המשכנתא שלהם. הבחירה בבנק מזרחי טפחות היתה כי הוא הבנק הגדול ביותר במתן משכנתאות בישראל והוא מהווה כ- 40% מכלל לווי משכנתאות בישראל.

תתבקשו לבחור בין שתי האפשרויות: בין אם אתם רוצים משכנתא עבור דירה ראשונה, קניית דירה להשקעה או החלפת דירה ובין אם אתם רוצים לדעת מהו ההחזר החודשי או מחיר הדירה שנוכל לקנות.

אופציה ראשונה הינה האם אתם רוצים לדעת מהו ההחזר החודשי
אופציה שניה הינה האם אתם רוצים לדעת מחיר הדירה שתוכלו לקנות

על מנת לקבל הצעה ממומחי מזרחי טפחות לדוגמא, נציג הבנק יתקשר אליכם, אז תצטרכו לבחור האם אתם מעוניינים במסלול כזה או אחר על פי לוח שפיצר או קרן שווה, הצמדה למדד וכו"..

המונחים הבסיסיים של מושגי המשכנתא

בחלק הבא תוכלו לקרוא ולהבין את המונחים הבסיסיים של מושגי המשכנתא:

מסלולים
שפיצר
הצמדה למדד
קרן שווה
הלוואת בלון
תקופה הלוואה בחודשים
ריבית שנתית
החזר חודשי
החזר כולל
גרייס
מחשבון הלוואת בלון

מסלולים
בחלק זה תצטרכו לבחור את מסלולי המשכנתא הרצויים. במחשבון המסלולים תוכלו לבחור בין מסלולי המשכנתא השונים. כגון: מסלול הפריים, משתנה כל 5 צמודה, משתנה כל 5 לא צמודה, קבועה צמודה, קבועה לא צמודה ועוד..

שפיצר
לוח סילוקין שפיצר הינו הלוח הסילוקין השכיח ביותר במדינה. בעזרת לוס סילוקי זה ההחזר החודשי של הלווה הינו קבוע בכל תקופת ההלוואה. כמובן, יש לקחת בחשבון שלא היו שינויים משמעותיים במדדים או בריביות. במידה וכן יהיו שינויים אזי יחושב לוח סילוקין מחדש וההחזר החודשי של ההלוואה ישתנה בהתאם.

הצמדה למדד
במסלול של הצמדה למדד משמע שלהלוואה תהיה השפעה של מדד המחירים לצרכן על יתרת קרן ההלוואה. שלנו. לכן, כברירת מחדל הצמדה למדד שנתית תהיה 0. אם נרצה פחות או יותר לחזות את הממד אז נוכל להחיף את הספרה 0 באחרי המדד הממוצעים בשנים האחרונות לדוגמא 1%-1.5%.

קרן שווה 
בעזרת קרן שווה בניגוד ללוח סילון של שפיצר, ההחזר החודשי על חשבון הקרן קבוע בכל חודש והתשלום על חשבון הריבית יורד מחודש לחודש.

הלוואת בלון / בוליט  
בעזרת הלוואת בלון / בוליט הלווה משלם בכל חודש תשלומים רק על חשבון הריבית של המשכנתא, ובסוף תקופת ההלוואה מחזירים את כל הקרן בתשלום אחד.

תקופה הלוואה בחודשים

זו תקופת ההלוואה הכוללת של כל מסלולי המשכנתא. אפשר לקבל משכנתא לתקופה מקסימאלית של 30 שנים או עד גיל 75, הנמוך מביניהם. ז"א, לווה בן 60 יוכל לקבל משכנתא לתקופה מקסימאלית של 15 שנים אזי עד שימלאו לו 75 שנה.

לעומת זאת, בן אדם מתחת לגיל 45 יוכל לקבל את משכנתא מקסימום עד ל- 30 שנים. ישנם גם מקרים לריגים בהם ניתן לקבל משכנתא גם עד גיל 80. זה תלוי בחברות הביטוח שמוכנות לבטח את הלווים על פי הקריטריונים שלהם.

ריבית שנתית

ריבית שנתית הינה הריבית המוצגת כברירת מחדל רוב מחשובוני המשכנתא. יש אפשרות לשנות אותה ככל איך שנרצה.

החזר חודשי

החזרים חודשיים התחלתיים מראים את ההחזר החודשי בחודש הראשון בהלוואה.

החזרים כוללים

בהתאם לנתונים שהזנתם במסלולים השונים, אפשר יהיה לראות את סך כל ההחזרים. ההחזרים יכללו עבור כל מסלול לאורך כל תקופת המשכנתא. ביחד עם זה ניתן יהיה לראות את ההחזר הכללי של כל מסלולי המשכנתאות ביחד.

מחשבון הלוואת בלון

מעבר למחשבונים רגילים, ישנה גם אפשרות לקחת הלוואת בלון. הלוואת בלון היא הלוואה שיכולה להיות גם משכנתא שבה הלווה משלם את הריבית ואת הקרן בתוספת ההצמדה בתשלום אחד בסוף תקופת הלוואת בלון. לפרטים נוספים של מחשבון הלוואת בלון תוכלו לקרוא כאן.

גרייס / בוליט / בלון

בדומה למושג הלוואת הבלון משתמשים גם במושג הגרייס. אותו דבר כמו הלוואת הבלון, גרייס שתקופת תשלום שבה משלמים רק את הריבית בלבד. במחשבוני משכנתא מזינים את תקופת הגרייס הרצויה. לדוגמא: מזינים שנה אחת או 12 חודשים ובכך בתקופת זמן זו. אנחנו נראה שיש לנו החזרים חודשיים נמוכים כי אנחנו משלמים רק את הריבית של הלוואת גרייס.

לסיכום:

כפי שראינו במדריך מחשבון המשכנתא הזה, אתם יכולים לשחק עם המשתנים של כל מחשבון. בכל בנק בישראל אפשר לנסות להקטין או להגדיל תקופת ההלוואה. אפשר להעלות או להוריד את הריבית, לשנות את צפי מדד המחירים לצרכן ועוד.

כל המשתנים הקיימים במשוואה של תמהילי המשכנתא נמצאים בידיים שלכם, וכך תוכלו למצוא את החזר המשכנתא החודשי המתאים לכם.

לא מומלץ לקחת משכנתא עם החזרים שלא תוכלו או שיהיה מאוד קשה לעמוד בהם. שלב לקיחת המשכנתא הוא קריטי לתכנון עשרות השנים הבאות, ולכן חשוב לעשות את זה נכון. מחשבון משכנתא הוא כלי יחסית פשוט אך יש להשתמש בו בחכמה. הוא יכול גם להטעות לכן העריכו את הסיכונים עד כמה שאתם יכולים.

עזרה של ייעוץ משכנתאות

עם עזרה של ייעוץ משכנתאות מקצועי אפשר למנוע את הסיכונים הנ"ל ולחסוך בעלות הקרן בעשרות אלפי שקלים. יועץ משכנתאות יידע לאיזה תמהיל משכנתא מומלץ להשתמש , איך לפרוס אותה ולכמה שנים ועוד לא מעט "טריקים" קטנים שיעזרו לכם לחסוך בעלות כוללת של משכנתא.

מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? מעוניין לקנות דירה להשקעה ולקחת משכנתא על דירה שניה?רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? למידע נוסף בנושא משכנתא והריביות ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.

איך יוצרים איתנו קשר?                              

1. האחת היא פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות שינסה לעזור לכם.
2. מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.