created by Snowing – Freepik.com
מי שמלאו לו 60 ומעוניין בהשגת כסף או הלוואה גדולה כגון משכנתא, משכנתא רגילה מהבנק יהיה לו מאוד קשה להשיג עד לכמעט בלתי אפשרי. לרוב מי שבגיל 60 תהיה לו כבר דירה משלו אחרי עשרות שנות עבודה ישוהם יוכלו לקבל את ההון הזה לכל מטרה לדוגמא שיפוץ בית, חתונה של הילדים, טיול שורשים גדול או לכל מטרה אחרת בעזרת משכנתא הפוכה.
אז מה היא בעצם משכנתא הפוכה?
למי זה מתאים ומי זכאי למשכנתא הפוכה?
מי הם המלווים של משכנתא הפוכה ואיך זה מתבצע?
יתרון של משכנתא הפוכה
חסרון של משכנתא הפוכה
איך יוצרים איתנו קשר?
אז מה היא בעצם משכנתא הפוכה?
הרעיון מאחורי המשכנתא הפוכה הוא לשעבד את הדירה הקיימת לטובת הבנק או לדוגמא לחברת ביטוח ובעלי הדירה יקבלו כסף הרצוי. הלווים לא ישלמו את הקרן והריבית אלא ישלמו רק את הריבית כדוגמאת הלוואת בלון. הלווים יקבעו מתי לשלם את כל הקרן של ההלוואה.
הם צריכים מזומנים. זה יכול להיות כסף לילדים (עזרה בחתונה, רכישת דירה ועוד), זה יכול כסף למחייה שוטפת, שיפוץ הדירה, או איזה טיול גדול – הרבה מאוד אפשרויות, אבל איך משיגים כסף בגיל הזה, כשרוב האנשים בשכבת הגיל הזו הם לקראת פנסיה או בפנסיה? ובכן, יש רעיון מאוד פשוט – לאנשים האלו יש (לרוב) דירה, ואת הדירה הזו אפשר לשעבד לבנק (או לגוף פיננסי אחר – לרבות חברות הביטוח) ומנגד, לקבל הלוואה/ משכנתא.
המשכנתא הזאת לא תשולם באופן חודשי (כמו משכנתא רגילה), אלא היא הלוואת בלון או בשמות האחרים לדוגמא הלוואת גרייס לכל מטרה (שהריבית הנצברת מנפחת אותה), וצריך להחזיר אותה רק במועד הסיום – והלווים קובעים אותו. זה יכול להיות זמן מוגדר מראש, זה יכול להיות שהם יעברו לבית אבות, או (לצערנו) בעת פטירה. אפשר גם לקחת בחשבון במידת הצורך הלוואת בלון ולבצע חישוב הלוואת בלון בהתאם ךצרכי הלווים במאמר הבא.
היתרון הגדול של המשכנתא הזו הוא ביכולת לתרגם את הנכס הגדול למזומנים, החיסרון הגדול שכמו כל הלוואה יש עליה ריבית, והיא גבוה יותר מהריבית על משכנתא רגילה (ראו הרחבה בהמשך – ריבית שנתית צמודה של קרוב ל-5%)
למי זה מתאים ומי זכאי לה?
כל מי שבגיל 60 ומעלה שיש ברשותו נכס/דירה וללא חובות או עיקולים או שיעבודים. כמוכן, גם לווים שיש להם יתרת משכנתא נמוכה יחסית והם רוצים להחליף אותה במשכנתא הפוכה.
מי הם המלווים של משכנתא הפוכה ואיך זה מתבצע?
בד"כ הגופים המלווים הם הבנקים וחברות ביטוח לדוגמא חברת ביטוח "כלל" בישראל.
יתרונות
היתרון של משכנתא הפוכה בעיקרו הוא להפוך את הנכס בבעלות הלווים למזומנים ברגע נתון.
- במשכנתא זו מקבלים כסף מזומן ואין החזרים חודשיים.
- זוהי הלוואה ללא זכות חזרה – הכוונה היא שהנכס משמש כבטוחה. במקרה שבו יתרת ההלוואה במועד פירעונה תהיה גבוה משווי הנכס לא ניתן לדרוש מהלווים או היורשים מעבר למימוש הנכס.
- אין צורך בלווים נוספים.
- אין צורך בביטוח חיים.
- אתם נשארים לגור בבית ונשארים בעלי הבית.
- אפשר להחזיר ההלוואה בכל זמן שרוצים ועד שנה ממות אחרון הלווים ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם.
חסרונות
הריביות של משכנתא זו הן יותר גבוהות מאשר משכנתא רגילה. יש עלויות שצריך לקחת בחשבון ושמייקרות את כל ההליך לקיחת המשכנתא. הריבית על המשכנתא הזו נוטה לעלות ככל שהזמן עובר.
לכך יש להוסיף עלויות נלוות אחרות של התהליך, דוגמת תשלום עבור שירותיו של השמאי שיבצע אומדן של שווי הנכס, תשלום לעורך הדין על מנת שיוכל לפתוח את התיק למשכנתא וכמובן שגם דמי הניהול שנגבים עבור המשכנתא.
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? או למידע נוסף בנושא משכנתא הפוכה ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
איך יוצרים איתנו קשר?
לתיאום פגישת היכרות ראשונית, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 052-7726644. אפשר גם למלא הטופס הבא עם כל הפרטים הראשוניים שלכם הדרושים. כמו פרטים שלכם, עלות הנכס, מיקום הנכס, הון עצמי ברשותכם. האם אתם זקוקים למשכנתא חדשה או משכנתא הפוכה, סכום-ערך של משכנתא נדרשת. נשמח לעמוד לרשותך מהשלבים הראשוניים ועד למעמד החתימה בסניף הבנק.