הלוואת גרייס לכל מטרה, למה הוא משמש ולמי זה כדאי?

created by d3images – Freepik.com

מה היא הלוואת גרייס?

מה היא בעצם הלוואת גרייס? (גרייס = חסד באנגלית) הינה הלוואה שהתשלומים החודשיים שלה מוקטנים בצורה משמעותית לתקופת זמן ראשונית על ידי כך שהלווה משלם רק את הריבית וההצמדה על הריבית בתקופת זמן זו.

הלוואה כזאת בעצם מאפשרת להלוות כסף עכשיו ולהתחיל להחזיר אותו מאוחר יותר בתקופת החסד. בהלוואת גרייס מלאה, רק הריבית משולמת מהיום הראשון של ההלוואה. החזרי הקרן עצמה של ההלוואה מתחילה להיות משולמת מאוחר יותר. הלוואת זו מלאה היא הלוואה שלרוב נלקחת לתקופה יחסית ארוכה מעל כ-20 שנה.

למי מתאימה הלוואת גרייס?
הלוואת גרייס חלקי
הלוואת בלון
מה ההבדל בין הלוואת גרייס להלוואת בלון?
מתי כדאי לקחת הלוואת גרייס ומתי הלוואת בלון?
היתרונות והחסרונות של הלוואות גרייס
מה ההבדל בין הלוואות גרייס להלוואות בוליט?
לסיכום, ההבדל העיקרי בין שתי סוגי ההלוואות
איך יוצרים איתנו קשר?

למי מתאימה הלוואת גרייס?

ההלוואה גרייס מתאימה ללווים המעוניינים לקנות דירה חדשה לפני שמכרו את דירתם הישנה וזקוקים להון עצמי זמין לטובת קניית דירה חדשה. הלווים אמורים לקחת בחשבון שהדירה הישנה שלהם אמורה להימכר יחסית מהר ויש לה כבר קונים פוטנציאליים. ככל הלווים ימכרו את הדירה מהר יותר, כך הם ישלמו פחות את הריבית. חשוב לדיעת שאם תקופת ההלוואה היא די קצרה והדירה הישנה של הלווים כבר נמצאת בתהליך מכירה, הסיכון בעבור נטילה ההלוואה מסוג זה הרבה יותר נמוך.  

הלוואת גרייס חלקי

בגרייס החלקי הלווה ישלם אך ורק את החלק של הריבית תקופה של הגרייס. לדוגמא אם לקחת הלוואת משכנתא ואתם אמורים להחזיר לבנק כל חודש 3,500 ש"ח כאשר חלק מהקרן היא 2,700 ש"ח וחלק מהריבית הוא 800 ש"ח אז תצטרכו לשלם רק את הריבית שהיא 800 ש"ח במשך תקופת הגרייס חצי שנה, שנה, שנתיים תלוי לכמה זמן לקחתם אותה.

בגרייס המלא (סוג של הלוואת גישור) הלווה לא ישלם לא את הקרן ולא את הריבית בתקופה של החסד סוג של לקיחת משכנתא חדשה ללא הון עצמי, אלא על חשבון הדירה הקיימת. לדוגמא אם לקחת הלוואת משכנתא ואתם אמורים להחזיר לבנק כל חודש 3,500 ש"ח כאשר חלק מהקרן היא 2,700 ש"ח וחלק מהריבית הוא 800 ש"ח אז לא תצטרכו לשלם לא את הקרן ולא את הריבית, אלא רק בסוף תקופת הגרייס תתחילו לשלם את שניהם.

הלוואת בלון

הלוואה הנלקחת לפרק זמן קצר של עד שנתיים – שלוש שנים. בתום תקופת הלוואה, הבלון פוקע והלווים נדרשים לפרוע את כל סכום ההלוואה בבת אחת. לפעמים הלוואה זו מכונת גם כהלוואת גישור. ישנן שתי סוגי הלוואת בלון, הלוואת בלון חלקי והלוואת בלון מלא. הלוואת בלון תיפרע בבת אחת מהכסף שיתקבל ממכירת הדירה. כאמור, הלוואת זו נקראת גם הלוואת גישור.

מה ההבדל בין הלוואת גרייס להלוואת בלון?

בהלוואת גרייס הלווים לוקחים מראש את ההלוואה לטווח ארוך, אבל בשנתיים-3 הראשונות אתם משלמים רק את עלות הריבית בלבד. 17-18 השנים שלאחר מכן אתם משלמים גם את הקרן וגם את הריבית, אם כמובן ההלוואה נלקחה ל-20 שנה.  כשמה היא הבנק נותן לכם גרייס של שנתיים-3.

בהלוואת בלון לעומת זאת, הלווים לוקחים הלוואה לטווח יחסית קצר של כמה שנים, שנתיים-3. במהלך השנתיים-3 הללוים משלמים את הריבית בלבד. ובסוף התקופה הלווים מחזירים בבת אחת את הסכום הראשון של הקרן אותה לקחו.

מתי כדאי לקחת הלוואת גרייס ומתי הלוואת בלון?

אם אתם בטוחים שאתם תמכרו את הדירה במהירות או אז כדאי לקחת הלוואת בלון. אם יהיה לכם קשה להחזיר בשנים הראשונות סכומים גבוהים, תוכלו לקחת הלוואת גרייס ולהחזיר תחילה רק את הריבית ולאחר תקופת ה- "חסד" להתחיל להחזיר קרן פלוס הריבית.

היתרונות והחסרונות של הלוואות גרייס

היתרון העיקרי של הלוואות הגרייס בהשוואה להלוואות אחרות היא הזמן. זאת אומרת הלווים מקבלים סוג של מרווח לנשימה. למשפחות הזקוקות לכל שקל באותה נקודת הזמן, דחיית ההחזרים יכולה להוות חבל הצלה.

החיסרון של גרייס היא הריבית על הלוואה מסוג זה עשויה להיות זהה לריבית על ההלוואות הרגילות עם ריביות יחסית גבוהות לריביות משכנתא. אבל בגלל שמשלמים רק את הקרן וזה לתקופת זמן יחסית קצרה זה די נוח לווים.

מה ההבדל בין הלוואות גרייס להלוואות בוליט?

הלוואת בוליט

הלוואת בוליט היא עוד סוג של הלוואה שדוחה את ההחזרים. ההבדל העיקרי בינה לבין הלוואת בלון הוא שבמקרה של הלוואות בוליט, החזר הקרן מתבצע רק לאחר סוף כל תקופת ההחזר. כשמדובר על הלוואה ל-5 שנים, הלווה מחזיר ריבית בלבד במשך כל ה-5 שנים או אפילו לא משלם כלום. לעומת זאת, מי שמקבל הלוואת גרייס ל-5 שנים יחזיר את הריבית בלבד לאורך תקופת החסד, ואם היא למשל לשנה אחת אזי במשך ה-4 שנים הנוספות הוא ישלם מדי חודש החזרים גם על הקרן וגם על הריבית.

לסיכום, ההבדל העיקרי בין שתי סוגי ההלוואות

כחלק ממסגרת של משכנתא הלוואת זו ניתנת לתקופה מצומצמת. כאשר תקופת החסד / גרייס מסתיים, גרייס הופכת באופן אוטומטי לסוג של משכנתא. משכנתא זו המוחזרת בהחזרים מלאים של קרן וריבית לפי החזרים של לוח סילוקין שפיצר.

מתכננים לקחת משכנתא/הלוואה בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? או למידע נוסף בנושא הלוואת גרייס / הלוואת בלון ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.

איך יוצרים איתנו קשר?

לתיאום פגישת היכרות ראשונית, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 052-7726644. אפשר גם למלא הטופס הבא עם כל הפרטים הראשוניים הדרושים. פרטים שלכם, עלות הנכס, מיקום הנכס, הון עצמי ברשותכם, משכנתא חדשה או מחזור משכנתא, סכום-ערך משכנתא נדרשת. נשמח לעמוד לרשותך מהשלבים הראשוניים ועד למעמד החתימה בסניף הבנק.