בקשת משכנתא וקבלת אישור עקרוני מהבנק (מדריך משכנתא)

created by Pressfoto – Freepik.com

לאחר שהבנתם מה הוא המצב הכלכלי שלכם, במאמר הזה תוכלו לקרוא איך מתכננים את המשכנתא בעזרת ניתוח פיננסי שלכם, השלב הבא זה ללכת לבנק ולבקש אישור עקרוני עבור המשכנתא. ברוב הבנקים לפני שמגיעים עם כל הניירת, אפשר לקבל אישור עקרוני בטלפון במידה כמובן שכל הפרטים שאתם תמסרו הינם נכונים לגביכם.

עמידה בהחזר חודשי של הלווים בהתאם להכנסות והוצאות  

עמידה בהחזר החודשי הינו אחד התנאים של הבנק על מנת לדעת האם למשפחה יש יכולת החזר החודשית במשכנתא. הבבק רוצה לראות שברשות המשפחה יש לפחות כ- 30% מההכנסת הנטו שלהם להחזרת המשכנתה, לכן הבנק יבדוק את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה כולל הוצאות נלוות כגון הלוואות שעוד לא שולמו, חובות אחרים וכו".. אם הזוג ביחד מרוויח כ- 21 אלף שקלים בנטו ואין להם הלוואות, חובות אז על פי הכנסת הנטו שלהם וה- 30% הפנויים המשפחה תוכל לקחת משכנתא בסביבות ה- 6,000 ש"ח החזר חודשי של המשכנתא.  בדיקה מטעם הבנק, האם מדובר על זוג צעיר ושיקול על גובה ההחזר ולגבי לקבלת משכנתא לזוגות צעירים, האם יהיה הבדל גדול או לא.

עמידה בתנאי אחוזי מימון של גובה המשכנתא  

אחוזי מימון משכנתא הינו סכום כסף שהמשפחה דורשת במשכנתא על עלות הדירה המווה אחוז מסך מחיר הדירה. אחד הגורמים אשר יקבעו לכם את ריבית המשכנתא ואת עלות הכוללת של המשכנתא. ככל שאחוזי מימון קטנים יותר מצד הלווה כך יהיו גם גובה הריביות לטובת הלווה. לדוגמא: במקרה של אחוזי מימון של 45% לעומת אחוז מימון של 70% מצד הבנק, הריביות עם 70% יכולות אפילו גם להכפיל את עצמן כתוצאה מסיכון יותר גבוה של הבנק לתת את ההלוואות וכך גם עלות כוללת של המשכנתא. ביחד עם אחוזי מימון, הבנק היה מעוניין לראות מינימום הון עצמי של 30% מערך הדירה מצד הלווים. לדגומא: אם הדירה שאתם מעוניינים לרכוש עומדת על מחיר של 1,500,000 אלף שקלים אזי תצטרכו להעמיד לבנק בין 400-500 אלף שקלים כהון עצמי על מנת שאת היתרה הבנק יוכל לתת לכם כמשכנתא.

האם בכלל לקחת משכנתא ללא הון עצמי? לפני כעשור, לפני המשבר הכלכלי הגדול בארה"ב, כן היה אפשר היה לקחת משכנתא כמעט ללא הון עצמי בעזרת הלוואות EMI ובדרכים נוספות אחרות. בשנים האחרונות זה הרבה יתר קשה.

מסמכים הדרושים לקבלת אישור עקרוני

רוב הבנקים הגדולים למשכנאות מציעים טופס בקשה באתר האינטרנט שלהם לקבלת אישור עקרוני. בטופס הבקשה תצטרכו למלא את כל הפרטים אישיים, פרטים על הנכס הנרכש, פרטים אישיים כגון: משכורות של שני בני הזוג, פרטים לגבי חובות או הלוואות נוספות, מספר ילדים והגילאים שלהם וכו"..

כאמור, את השלב הראשוני אפשר יהיה לבצע דרך פנייה טלפונית לבנק, אפשר יהיה לקבל ייעות מיועץ משכנתא מטעם הבנק, אבל אל טעו.. היועץ מטעם הבנק אמור גם לשרת את אינטרסים של הבנק.

בשלב השני, יש לתאם פגישה בסניף הבנק עצמו, עדיף כמובן בנק למשכנתאות הקרוב לביתכם, בשכונה או בעיר מגוריכם. לאחר שהבאתם את כל המסמכים הדרושים לקבלת אישור עקרוני ובמידה ותקבלו את האישור נכון לשנת 2017, הבנקים נותנים תוקף של שבועיים לאישור העקרוני (כ-12 ימי עסקים).

מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לבצע מיחזור או גרירת משכנתא? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? לייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.

 איך יוצרים איתנו קשר?                              

1. האחת והפשוטה ביותר היא פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם.
2. מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.