image created by Xb100 – Freepik.com
סילוק משכנתא של הלווים יכול לקרות בכמה מקרים בחיי הלווים. מקרה של קבלת סכום כסף ממקור בלתי מתוכנן כגון זכייה, בונוס גדול בעבודה, קרן השתלמות של אחד מבני הזוג שמשתחררת בקרוב ונהיית נזילה, ירושה וכו". היות והכסף בבנק בשנים האחרונות לא מניב רווחים וריבית הפק"מ עומדת על 0% אחת החזר /סילוק משכנתא הינה אחת האלטרנטיבות היותר טובות לנצל את הכספים הנזילים הנ"ל. כמעט כל אחד מאיתנו היה מעוניין להחזיר להיפטר מתשלומי המשכנתא כמה שיותר מהר ולכן, סכום כסף גדול "מיותר" היה מסלק את המשכנתא ומוריד למשפחה את ההחזרים החודשיים ותשלומי הריבית הגבוהים.
דוגמא מעשית ל- סילוק משכנתא או חלק ממנה
ניקח לדוגמא שקרן השתלמות על סך של 150 אל, ש"ח של אחד מבני הזוג (או של שניכם ביחד) נהיית נזילה והייתם מעוניינים להוריד את התשלומים החודשיים של תשלומי המשכנתא. הפתרון הינו לסלק חלק מהמשכנתא ז"א אחד המסלולים במשכנתא שלכם כאשר אתם מחזירים לבנק את ה- 150 אלף ש"ח הנ"ל ובכך להוריד את הסכום התשלום החודשי ואולי גם את מספר השנים מחיי המשכנתא.
איך מגישים בקשה לסילוק משכנתא / לפירעון מוקדם?
תהליך סילוק משכנתא הוא די פשוט: מתקשרים לבנק או מגיעים לסניף ממנו לקחתם את המשכנתא ומודיעים לבנק כשבועיים מראש מרגע כוונת הסילוק של המשכנתא על מנת לא לשלם עמלה מיותרת. חשוב להבין שיש הבדל בין סילוק חלק מהמשכנתא או סילוק של חלק ממנה. כאשר מסלקים את כל סכום המשכנתא יש לקחת בחשבון שהבנק מחייב לתת לכם את שטר ביטול לטאבו ולרשם המשכונות. לאחר שהבנק נותן ללכם את השטרות הנ"ל אליכם ללכת לטאבו ולרשם המשכונות ולהסיר את המשכנתא מהשם של בנק.
פרעון מוקדם של משכנתא, חשיבות דמי היוון
חשוב לציין שסילוק משכנתא יתבצע אך ורק בסכום שיהיה מעל 10% מהמשכנתא כולל ז"א אם לקחתם משכנתא על סך 800,000 ש"ח הסכום המינימלי שאותו תוכלו לסלק יהיה 80 אלף ש"ח וסכום המקסימלי יהיה כל סכום הלוואת המשכנתא.
בנוסף, יש לקחת בחשבון בעת סילוק משכנתא בד"כ ישנה עמלת פירעון מוקדם או דמי היוון של הלוואה שניתנה מכספי הבנק. העמלה תלויה במסלולים שונים של המשכנתא ובהסכם שלכם עם הבנק בזמן לקיחת משכנתא. הדמי היוון הללו נחשבים כ- "פיצויים" שאנחנו משלמים עבור סילוק המשכנתא. הבנק מחשב את דמי היהיוון על ידי הפרש בין הריבית הממוצעת ברגע כוונת סילוק המשכנתא לבין הריבית בעת לקיחת המשכנתא.
במידה והריבית בעת החזרת / סילוק המשכנתא היא יותר נמוכה מהריבית ברגע לקיחת המשכנתא כן נצטרך לשלם את ההפרש הריביות עבור כל שנה שנותרה לתשלום המשכנתא. ובמידה אם הריבית גבוהה יותר בזמן סילקוק המשכנתא מאשר בזמן לקיחת המשכנתא אזי לא יהיה קנס ולא מצטרך לשלם יותר.
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? או למידע נוסף בנושא ייעוץ משכנתאות או לגבי כל נושא אחר ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
איך יוצרים איתנו קשר?
- האחת והפשוטה ביותר היא פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם.
- מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.