כדי לקבל עסקת משכנתא טובה עם ריביות נמוכות, לעתים קרובות אתה זקוק לפיקדון גדול להפליא. עקוב אחר המדריך המפורט שלנו שלב אחר שלב ואנחנו מקווים שתדע כיצד לבצע חיסכון לדירה ולהפוך את חלום רכישת הבית שלך למציאות.
שלב 1 – תדעו מה האפשרויות שלך לגבי מחיר הדירה
שלב 2 – חישבו כמה אתם אמורים לחסוך בכל חודש
שלב 3 – התחל בתהליך החיסכון
שלב 4 – תעקבו אחרי החיסכון שלכם ותראו איך הוא גדל
בואו נתחיל
שלב 1 – תדע מה האפשרויות שלך לגבי מחיר הדירה
הקונה הממוצע שקונה דירה בפעם הראשונה מעמיד הון עצמי של בערך לפחות של כ- 30% על הדירה החדשה והראשונה שלו, ודירה ממוצעת בשיראל עולה כ- מיליון וחצי שקלים תלוי כמובן במיקום הדירה אם זה במרכז הארץ, צפון הארץ או הדרום. ז"א שבממוצע הקונה הממוצע אמור להביא הון עצמי לדירה של בערך כ- 500 אלף ש"ח.
אז איך בעצם מגייסים את ההון העצמי הזה?
"הבנק" של אמא ואבא: הורים עשויים לעזור כמתנה במזומן או בהלוואות לא פורמליות בכדי לספק חלק מההון העצמי.
מחיר למשתכן: הבנק בדרך כלל יתן אפילו כ- 90% מערך הדירה, ז"א תצטרכו רק כ- 10% מערך הדירה וזה ממש סביר כי תצטרכו רק כ- 150 אלף ש"ח הון עצמי בלבד. מה שכן חשוב לדעת זה, שהמשכנתא שלכם תהיה הרבה יותר גדולה ויש סיכון שתתקשו להחזיר את התשלומים החודשיים עם משכנתא של מעל מיליון שקלים.
אפשרות נוספת היא לקנות ביחד עם חברים טובים או עם חלק מבני המשפחה: אך לפני זה חשבו טוב טוב איך זה יעבוד בהמשך אם אחד מכם ירצה למכור את חלקו בהמשך.
לחכות שקרן השתלמות של אחד מבני הזוג תהיה נזילה ואז למשוך אותה. וכנגד, אם יש עדיין עוד כמה שנים עד שהיא תהיה נזילה אז אפשר לקחת הלוואה מקרן המנהלת את הקרן ההשתלמות שלכם על חשבון הקרן ההשתלמות הקיימת שלכם.
יש צורך לבצע בדיקה של מחירי הדירות באזור בו תרצו לקנות את השירה, וכך לקבל החלטה האם אחת מהאפשרויות שלמעלה עשויה להיות מתאימה עבורכם והיא תוכל תעזור לכם להבין את גודל ההון העצמי שתצטרכו לגייס ואת המשכנתא שאתם זקוק לה.
שלב 2 – חישבו כמה אתם אמורים לחסוך בכל חודש
אפשר להשתמש במחשבון החיסכון שאפשר למצוא באינטרנט על מנת שזה יוכל לעזור לך להבין עד כמה אתה יכול לחסוך. לאחר שתדע את סכום ההפקדה החודשית שתזדקק לה, אלייך לקבוע תוכנית להשגת יעד זה.
חיסכון רגיל קבוע הרבה יותר יעיל מאשר להסתמך על סכומים חד פעמיים לא סדירים.
כמה זמן זה ייקח לצבור את החיסכון המיוחל, זה תלוי עד כמה אתה יכול להרשות לעצמך להפריש בכל חודש לחיסכון. תהיה מציאותי לגבי כמה שאתה יכול להרשות לעצמך.
לדוגמה, נניח שתרצה לקנות בעוד שלוש שנים ותצטרך 100,000 ש"ח: תצטרך לחסוך כ 2,777 ש"ח בחודש.
אבל אם אתה מרגיש בנוח רק לחסוך 1,500 בחודש, תצטרך לתכנן לקנות בעוד קצת יותר מחמש שנים.
זה אולי נראה המתנה ארוכה, אבל עדיף כן לנסות לחסוך ולא ולוותר לגמרי.
שלב 3 – התחל בתהליך החיסכון
הגדר תשלום קבוע רגיל של הוראת קבע בכדי להעביר סכום מוגדר לחיסכון שלך מדי חודש.
יש הרבה תוכניות חיסכון עכישו לבנקים שיעשו את זה בשבילך, רק צריך לבקש. לדוגמא שני בני הזוג מכניסים 15,000 ש"ח נטו כל חודש. מה שבנק יעשה זה שמסכום זה כל חודש בתאריך קבוע הוא יעביר הוראת קבע לסכום קבוע שתגדירו לו. בדוגמא לעיל, אם נרצה לקנות את הבית ב- 3 שנים הקרובות אזי נפריש כל חודש לחיסכון כ- 2,777 ש"ח הוראת קבע.
שלב 4 – תעקבו אחרי החיסכון שלכם ותראו איך הוא גדל
ארבעה מתוך חמישה ישראלים יעדיפו שיהיה להם בית משלהם במקום לשכור. ולפי הערכות, שמונה מתוך עשרה משפחות צעירות מתחת לגיל 30 נעזרות בהורים בקניית ביתם הראשון.
כמו כן, בדוק את חשבון החיסכון שלך לפחות פעם בשנה כדי לבדוק שאתה מקבל את שיעור הריבית הטוב ביותר הקיים בשוק , למרות שהוא די קטן וזניח בעשור הנ"ל.