משכנתא בריבית קבועה צמודה ולא צמודה (קל"צ). מה כדאי?

image created by Xb100 – Freepik.com

משכנתא בריבית קבועה לא צמודה הינה משכנתא שהריבית שלה לא תשתנה במהלך חיי המשכנתא. ישנן כמה סוגי משכנתא עם ריבית קבועה. האחת היא מסלול בריבית קבועה לא צמודה הנקראת גם הלוואה במסלול קל"צ. מסלול קל"צ הינו מסלול שלא מושפע משום פרמטר. כגון: שינוי ריביות במשק, שינויי הצמדה, שינויי בנק ישראל וכו". משכנתא בריבית הקל"צ נחשבת להלוואה הכי בטוחה בטווח הארוך. אך היא יכולה להיות יקרה יותר משאר המסלולים כתוצאה מזה שהיא נותנת בטחון לווה לטווח של שנים לכל תקופת חיי ההלוואה.

משכנתא בריבית קבועה צמודת מדד
יתרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה
חסרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה
יתרונות של ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) על פני ריבית ריבית קבועה צמודה
יתרונות של ריבית קבועה צמודת מדד על פני הקל"צ
חסרונות ההלוואה המשכנתא קל"צ

משכנתא בריבית קבועה צמודת מדד

לעומת זאת, משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד העוגן המשכנתא שלה לא ישתנה (ריבית הבסיס), אבל סך הכל הריבית על ההלוואה תשתנה בהתאם לשינויי המדד במשק. תוכלו לקרוא יותר מורחב על מסלול משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד כאן. הריבית הבסיס שלה תהיה יותר נמוכה מזו של קל"צ לטווח הקצר היותר. אך לטווח הארוך יותר יש לקחת בחשבון את שינויי המדד. שינויי המדד יכולה להשפיע בעתיד גם על הריבית עצמה של המסלול וגם על הקרן ההלוואה.

יתרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה

אין הבדלים להותיים בהחזר החודשי ביחס לגובה ההלוואה (זה נכון לגבי חצי תקופה ראשונה של ההלוואה)
ריבית קבועה בכל תקופת ההלוואה.

חסרונות מסלול הלוואה בריבית קבועה צמודה

הלוואה צמודה למדד והלוואה יחסית יקרה לטווח הארוך
ישנה עמלת פירעון מוקדם

יתרונות של ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) על פני ריבית ריבית קבועה צמודה

כאמור לעיל היתרון העיקרי של משכנתא לא צמודה למדד שהמסלול הזה לא תלוי באף גורם ברגע שהבנק נתן לכם את הריבית תזמן לקיחת המשכנתא. לדוגמא: אם אחד המסלולים של המשכנתא שלכם הוא 1/3 מההלוואה בריבית של 4.1% לדוגמא וההלוואה היא לתקופת זמן של 25 שנה.

הריבית הזאת לא תשתנה לאורך כל תקופת זמן זו גם אם הריביות יעלו בצורה משמעותית. זה נכון לאורך התקופה הנ"ל וכנגד גם אם הם ירדו כמובן. אפשר לעשות הערכת ריביות לדוגמא עם מחשבון משכנתא של בנק הפועלים. כך נקבל את התמונה הכללית לכבי ההחזרים החודשיים של המסלול הנ"ל.

יתרונות של ריבית קבועה צמודת מדד על פני הקל"צ

היתרון העיקרי של מסלול בריבית קבועה צמודת מדד הינו הריביות היותר נמוכות שהבנק יציע לכם מאשר בהלוואת הקל"צ. מתי כן זאת יכולה להיות אופציה יותר טובה ללווה מאשר קל"צ? אם הלווים מתכננים להחזיר סכום כסף זה בשנים הקרובות והמדד הוא נמוך יחסית באותן השנים.

חסרונות ההלוואה של הקל"צ

ריבית גבוהה יחסית לריבית השוק – הבנק מגלם בתוך הריבית את ערך הכסף.
עמלת פירעון מוקדם.

במקרה כזה כן כדאי לכלול אותה באחד המסלולים. אפשר להינות מריביות נמוכות כאשר המדד במשק הינו מאוד נמוך ולא ישפיע הרבה על הריבית עצמה.

מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? לכל נושא אחר ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.

איך יוצרים איתנו קשר?

1. פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם.
2. מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.