image created by Xb100 – Freepik.com
לוח סילוקין שפיצר מתבססת על שיטת חישוב שפיצר. בעזרת לוח סילוקין שפיצר (לוח שפיצר אקסל) וכו לוודא שהתשלום התקופתי הינו קבוע על החוב כולו של המשכנתא או ההלוואה ללא חלוקה לקרן וריבית. התשלום הקבוע יהיה כמובן בהנחה בתקופת ההחזר לא יהיו הצמדות למדד או שינויי הריביות.
ללויים חשוב לדעת באיזה מהלוחות סילוקין הם ישתמשו על מנת שידעו פחות או יותר מה יהיה ההחזר החודשי של ההלוואה. במידה ואתם מעוניינים בשיטת החזר קבועה מדי חודש בחיי ההלוואה שלכם מומלץ לבנות את המשכנתא שלכם לפי לוח סילוקין שפיצר.
לוח סילוקין שפיצר טבלת אקסל, לוח שפיצר אקסל
אז כמה נחזיר בכל חודש?
בעזרת מחשבון משכנתא אפשר לחשב את גובה ההחזר החודשי לפי סכום המשכנתא הרצוי. לחלופין, אפשר לחשב את סכום המשכנתא לפי גובה ההחזר החודשי הרצוי.
בחלק הזה תוכלו להוריד את לוח סילוקין שפיצר אקסל ולחשב את ההחזר החודשי שלכם בהתאם לסכום ההלוואה או המשכנתא שלכם ביחד עם בדיקת ההחזר החודשי שלכם.
דוגמא להלוואה בשיטת לוח סילוקין שפיצר
בואו ניקח הלוואה על סך 600 אלף ש"ח, נפרוס אותה לתקופת זמן של 25 שנה. ננסה להכניס אותה במחשבון לפי לוח סילוקין שפיצר.
אפשר יהיה להוריד את קובץ האקסל עם חישוב ההחזרים כאן:
על פי לוח סילוקין שפיצר אקסל, על פי תקופת זמן, אפשר לראות שככל שמתקדמת ההלוואה הריבית יורדת ומשלמים את הקרן. ז"א בתחילת ההלוואה משלמים את מקסימום הריבית וככל שהזמן עובר משלמים פחות ופחות על חשבון הקרן. בסופו של דבר ההחזר החודשי יהיה פחות או יותר זהה במהלך השנים. מה שרק ישתנה זה החלק של הריבית והחלק של הקרן ישתנו עם השנים. אתם יכולים לעשות הערכת ריביות עם מחשבון משכנתאות של בנק הפועלים על לגבי ההחזרים החודשיים על פי לוח השפיצר.
החזר לפי קרן שווה
על פי שיטת חישוב קרן שווה, סכום ההחזר החודשי הולך ופוחת לאורך חיי המשכנתא.
הסכום שמוחזר על חשבון קרן ההלוואה הוא קבוע לכל תקופת ההלוואה, ואילו וההחזר על חשבון הריבית יורד לאורך התקופה, כך שההחזר החודשי הולך ויורד לאורך זמן. בהלוואות צמודות מדד/ מט"ח, נוספים לסכום ההחזר החודשי גם הפרשי הצמדה/שער.
לסיכום:
לוח סילוקין מסוג שפיצר המאפיין העיקרי שלו הוא ההחזר החודשי הקבוע בתקופת ההלוואה, בהנחה שלא חלו שינויים במדד או בריבית. יש לקחת בחשבון שבמידה ויחולו שינויים בתקופת ההלוואה במדד או בריבית, יחושב לוח סילוקין מחדש וההחזר החודשי ישתנה.
במהלך תקופת ההלוואה יהיו ההחזר על חשבון הקרן פלוס ההחזר על חשבון הריבית שווים. ההחזר על חשבון הקרן בתחילת התקופה יהיה נמוך באופן יחסי. ככל שהזמן עובר, כך יגדל ההחזר החודשי על חשבון הקרן. לעומת זאת, בתחילת התקופה יהיה ההחזר על חשבון הריבית גבוה. החזר זה אך יפחת ככל שתקופת ההלוואה תגיע לסיומה.
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? או למידע נוסף בנושא ריביות, לוחות סילוקין או לכל נושא אחר ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
איך יוצרים איתנו קשר?
לקבלת פרטים נוספים, אתם מוזמנים לפנות אלינו ל- "אנחנו חוסכים!". אנחנו מביאים מענה מקצועי של ייעוץ משכנתאות ללקוחותיה, פתרונות מתקדמים ויחס אישי ואדיב. לתיאום פגישת היכרות ראשונית, ללא כל התחייבות, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 052-7726644. תוכלו גם למלא הטופס הבא עם כל הפרטים שלכם. נשמח לעמוד לרשותך מהשלבים הראשוניים ועד למעמד החתימה בסניף הבנק.