Created by Whatwolf – Freepik.com
הלוואת גישור הינה הלוואה צמודה למדד שניתנת ללווים בד"כ שקנו דירה חדשה (דירת שדרוג). כשהם עדיין לא מכרו את הדירה הנוכחית. הלוואת זו היא בד"כ ניתנת לתקופה של עד 24 חודשים. הפרעון של הלוואות גישור נעשה בתשלום חד פעמי בסוף תקופת ההלוואה. השורש של המילה "גישור" באה ממצב שבו הלוואות גישור באה לגשר על הפער הזמן שבין קניית הדירה החדשה לבין מכירה של הדירה הקיימת שמעוניינים למכור. ז"א זו הלוואה שנועדה לפתור או לגשר פער נקודתי בתזרים המזומנים.
הלוואת גישור / הלוואת בולט / הלוואת בלון
האם יש הבדל בין הלוואת גישור למשכנתא?
תהליך לקיחת הלוואת גישור
כמה נקודות חשובות לגבי הלוואות גישור
דוגמא מופשטת להלוואת גישור
חסרונות ויתרונות של הלוואת גישור
לסיכום
איך יוצרים איתנו קשר
הלוואת גישור / הלוואת בולט / הלוואת בלון
הלוואת גישור בעלת נגזרות של הלוואות דומות באופיה שונות עם שמות שונות.
הלוואה בוליט / Bullet Loan – בהלוואה זו לאורך חייה מחזירים רק את הריבית. והלוואה עצמה / את הסכום המלא של הקרן מחזירים רק בסוף התקופה.
הלוואת בלון / Balloon Loan – במקרה זה הלווה מחזיר את כל סכום ההלוואה (ריבית וקרן) רק בתום התקופה. (הריביות יכולות להיות קצת יותר יקרות)
הלוואת גרייס / Grace Period – עושים הסדר עם הבנק לגבי תשלומים קבועים שמועד תחילתו נדחה בפרק זמן מסוים. במקרה זה מתחילים להחזיר את הכסף של הלוואה רק אחרי שנה ממועד קבלת הכסף.
האם יש הבדל בין הלוואת גישור למשכנתא?
הלוואת גישור היא כן סוג של משכנתא אבל מסוג כזאת של לכל מטרה. מה זה אומר לכל מטרה ומה הבדל בין משכתנא רגילה? זה אומר שאנחנו כן עושים משכון דירה קיימת אבל היא לא מישכון לקניית דירה חדשה. אלא סוג של מישכון דיקה קיימת שעומדת להימכר.
בנק ישראל מאפשר לקחת אותה אפילו את כולה בריבית פריים. אבל שהלוואה תהיה עד 3 שנים במקסימום. יש בנקים מסוימים שיגבילו את "חוק" ה- 100% ריבית פריים, יש לקחת את זה בחשבון.
תהליך לקיחת הלוואת גישור
תהליך לקיחת הלוואת גישור מתבצע בצורה הבאה. הבנק אמור להעביר את הכסף למוכר הדירה שאתם קונים ממנו את הדירה או במקרה של דירה חדשה הוא יעביר את הכסף לקבלן ולא לחשבון הבנק שלכם.
העירבון/הבטוחה של הבנק תהיה הדירה הישנה שלכם. ז"א הביטחון של הבנק לכך שתשלמו את הכסף של היא הדירה הישנה. מכאן תדרשו לעשות משכון לטובת הבנק לדירה הישנה.
כמה נקודות חשובות לגבי הלוואות גישור
מכיוון שזאת הלוואת משכנתא לא סטנדרטית ויש יותר סיכון לבנק, אז הריביות שלה יחסית גבוהות לריביות ממוצעות במשכנתאות רגילות. אפשר להעריך את הריביות בערך ב- 20%-15% יותר גבוהות.
חשוב לדעת שלרוב לא יהיה ניתן לקבל הלוואת גישור ליותר מ-2-3 שנים כי כמו שאמרנו הסיכון לבנק לאי החזר הכספים לטווח הארוך כאשר אין עדיין בטוחה הוא יחסית גדול.
בהלוואות גישור מומלץ לקחת אותם במסלולים לא צמודי מדד. הסיבה העיקרית לכך היא שלא נהיה חשופים למדד גבוה. אם באותם השנים המדד יהיה בין 3-4% שזה יחסית גבוה, נצטרך לשלם את ריבית המדד כאשר נשלם את הקרן.
הלוואת גישור לא פטורה מעמלת פרעון מוקדם אם פורעים אותו לפני הזמן או הקנס כמו שקוראים לו. לרוב הוא לא יהיה כזה גבוה כמו שמסלול של ריבית קבועה לדוגמא ל- 20-30 שנים כי מספר השנים שנשאר לנו לסיום ההלוואה תמיד יהיה קטן מאוד. לכן, אם כן יהיה פרעון מוקדם אז הוא יהיה כמה מאות שקלים בלבד.
דוגמא מופשטת להלוואת גישור
אפשר להתייחס להלוואת זו כדוגמא לשיפוץ הבית והוא זקוק להלוואה של 150 אלף ש"ח. אין ברשותו את הסכום במזומן, אבל יש לנו קרן השתלמות שתהיה נזילה בעוד תקופה. אפשר לקחת הלוואת על חשבון קרן ההשתלמות. זה כאמור שתהיה נזילה בעוד שנה וחצי. ולהחזיר את הסכום ההלוואה כאשר קרן השתלמות תהפוך לנזילה. הדוגמא הנ"ל היא טובה כי היא הלוואה לטווח זמן קצר ובד"כ הלוואות גישור כאלה או לקניית דירה שניה או רכב ניתנות לתקופת זמן של שנה עד שלוש שנים.
יתרונות
להלוואת זו יש יתרון מסוים על פי צורך מיוחד של הלווה לתקופות קצרות עד שהלווה מקבל מלוא הסכום ממכירת הנכס הנוכחי. בדרך כלל הלוואת גישור ניתנת לתקופה של בין שנתיים עד 4 שנים. קיימים שני אפיקי תשלום להלוואה זו: גישור פורעים בתשלום חד פעמי בסוף תקופת ההלוואה והריבית משולמת באופן שוטף מדי חודש.
חסרונות
הריבית והצמדה בהלוואת זו הינם גבוהים יותר כי מספר שנים משלמים רק את הריבית משכנתא. זה די נוח ולפעמים הכרחי לקחת אותה ללווים.
על מנת לקבל תמונה כללית של ריביות הקיימות כרגע בשוק תוכלו לעשות ולבצע השוואת ריביות. אפשר להתעזר במחשבונים לדוגמא: עם מחשבון משכנתא של משרד האוצר, מחשבון משכנתא של בנק הפועלים או מחשבון משכנתא של בנק מזרחי טפחות.
לסיכום,
הלוואת גישור יכולה מאוד שימושית ולעזור לנו כאשר יש לנו צורך להחזיר למשכנתא סכומים מסויימים תוך מספר שנים קצר. הפתרון של הלוואת זו הינו שהוא מאפשר לנו לרכוש דירה חדשה, אבל בעצם עוד לא עוד מכרנו את הדירה הקיימת. לפעמים היא גם נקראת "הלוואת גרייס" – אתם מקבלים חסד מהבנק לתקופת זמן יחסית קצר. הלוואת גישור נותנת ללווים סוג של אוויר וזמן למכור את הדירה. שיוכלו למכור את הדירה במחיר שפחות או יותר שרצינו ובלי לחץ ובמקביל לקנות את הדירה החדשה.
מתכננים לקחת הלוואת גישור בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות הכוללת של המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? למידע נוסף בנושא זה ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
איך יוצרים איתנו קשר?
האחת והפשוטה ביותר היא פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם. מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.