created by Pressfoto – Freepik.com

חלום הדירה בישראל בשנת 2021

כל אחד מאיתנו חולם על דירה או בית פרטי משלו אך לרוב רובם של אנשים אין את כל ההון העצמי לריכשת אותו חלום. לקיחת משכנתא הינה הפתרון האולטימטיבי לכל בן אדם פרטי או משפחה המעוניינים לקנות נכס או דירה בעזרת מימון נוסף.

לרובנו, לקיחת משכנתא הינה העסקה (ההלוואה) הכי גדולה שנעשה אי פעם בחיים. הנושא עצמו של "לקיחת משכנתא" כמעט לכל אחד מאיתנו יגרמו להרבה חששות. החששות הנ"ל הינם בגלל החוסר הידע והתמצאות בפרטים שאנחנו לא מבינים ולא מתמצעים בהם. החששות גם רק מגבירים אצלנו את הפחדים והטעויות שלנו בלקיחת משכנתא.

במאמר זה ננסה קצת למזער את החששות בכל הנושא של לקיחת משכנתא בעזרת הוספת ידע בנושא הכל כך מורכב לקיחת משכנתא בישראל. המאמר יתחלק למספר חלקים ובו תוכלו למצוא את המידע הדרוש על מנת להקל בלקיחת משכנתא. אז בוא נתחיל:

האפשרויות שלך לגבי מחיר הדירה
לקיחת משכנתא עם תכנון פיננסי
בדיקת זכאות למשכנתא
חסכון בעלות הכוללת של משכנתא
5 טיפים שיעזרו לכם בלקיחת המשכנתא

תדע מה האפשרויות שלך לגבי מחיר הדירה

לפני שתגישו בקשה למשכנתא, אתם צריכים לחשוב האם אתם יכולים להרשות לעצמכם את ההחזרים החודשיים. נותני משכנתאות יבדקו את ההכנסות וההוצאות שך המשפחה כדי לראות האם אתם יכולים לעמוד בקצב ההחזרים. הבנק גם לוקח ריזיקה שאם שיעורי הריבית יעלו עם הזמן או הנסיבות התעסוקתיות שלך ישתנו בעוד מספר שנים.

הקונה הממוצע שקונה דירה בפעם הראשונה מעמיד הון עצמי של בערך לפחות של כ- 30% על הדירה החדשה והראשונה שלו, ודירה ממוצעת בשיראל עולה כ- מיליון וחצי שקלים תלוי כמובן במיקום הדירה אם זה במרכז הארץ, צפון הארץ או הדרום. ז"א שבממוצע הקונה הממוצע אמור להביא הון עצמי לדירה של בערך כ- 500 אלף ש"ח. לפני קניית דירה כדאי מאוד לקרוא את 5 טיפים שיעזרו לכם בנטילת המשכנתא.

לקיחת משכנתא עם תכנון פיננסי מקדים ובדיקת זכאות

תכנון פיננסי מקדים ובדיקת מצב התנהלות של המשפחה הינו תנאי הכרחי לבדיקת זכאות וקבלת אישור עקרוני למשכנתא. בנק ישראל, וכתוצאה מכך גם הבנקים הכפופים לבנק ישראל, עובדים על פי חוקים של מדינת ישראל. האינטרס של המדינה הוא שללווים יהיה הון התחלתי לקניית דירה ושהלווים יוכלו להחזיר את גובה ההחזר החודשי בהתאם להכנסות הנטו של אותה המשפחה.

בדיקת זכאות למשכנתא שחובה לכל משפחה

ככלל אצבע (בגדול) המשפחה יכולה לקחת מימון משכנתא עד גובה של 75% משווי הנכס. כמוכן, תוכל להחזיר על 40% מהכנסת הנטו של המשפחה. כמובן, שכל מקרה נבדק בצורה פרטנית על ידי הבנק ויש מצבים שגם המשפחה תעמוד בשני הקריטריונים הבסיסיים הללו, לא תקבל את האישור העקרוני למשכנתא.

חסכון בעלות הכוללת של משכנתא בעזרת יועץ משכנתאות

יועץ משכנתאות תפקידו ללוות אתכם לאורך כל הדרך. משלב תכנון פיננסי של המשפחה והתאמת המשכנתא ומסלולי המשכנתא. תפקידו לעשות את זה בצורה פרטנית עד השלב של מו"מ מול הבנקים על ריביות מסלולי המשכנתא.

בין השאר תפקידו של היועץ יהיה גם:

• לבנות פרופיל ללקוח, מצבו הכלכלי הנוכחי של הלווה
• הסתכלות עתידית על המשפחה (הכנסות כנגד הוצאות)
• אפשרות להקטנת וחישוב ההחזר החודשי של המשכנתא במספר דרכים
• אפשרות להקטנת תקופת זמן המשכנתא (פחות שנים לשלם)
• משא ומתן מול הבנקים השונים וביצוע סקר שוק
• קבלת אישור עקרוני מהבנקים עבור המשפחה
• בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא (אם קיימת אחת ישנה)

מתכננים לקנות דירה חדשה? זקוקים ייעוץ בלקיחת משכנתא למימון הדירה?

5 טיפים שיעזרו לכם בנטילת המשכנתא

שכירות או קניית דירה  

דעו את מטרתכם. האם בתור זוג צעיר, לפני תחילת "מסע הקניות" אחרי בית החלומות ולקיחת משכנתא, תשאלו את עצמכם האם מוטב לקחת על עצמכם את עול המשכנתא ולרכוש דירה, או להסתפק בדמי שכירות חודשיים בשנה-שנתיים או שנים הקרובות לחייכם בתור זוג צעיר עם ילד או שניים קטנים.

מתי לקחת משכנתא

בוא נגיד ועניתם בסעיף הקודם שאתם סגורים על זה שאתם רוצים לקנות ירה. (יופי, מזל טוב!). יש לדעת ש  שתהליך לקיחת משכנתא הוא תהליך ארוך ומורכב לכולנו. רוב  האנשים די לא יודעים מתי הם אמורים להתחיל בו ומתי מוטב לעשות את הצלילה הראשונה אל תוך עולם המושגים שלעיתים די "מפחיד" של תחום המשכנתאות.

עלויות נלוות למשכנתא

רוב נוטלי המשכנתאות חושבים כי העלויות של נטילת משכנתא מסתכמות בהחזר חודשי עבור הקרן עצמה + הריבית הנצברת מחודש לחודש. כמובן שזה לא כל כך מדויק. הלווים "שצמאים" כבר לדירה משלהם סוג של מסתנוורים ועד כדי כך רוצי בית משלהם ולהפסיק לשלם שכירות אינם לוקחים בחשבון כי קיימים גם עלויות רבות נוספות.  העלויות הנלוות הללו הם שונים כגון: ביטוחי משכנתא (ביטוח מבנה לחוד וביטוח חיים לחוד) עמלות פתיחת תיק משכנתא, הערכת שמאי, ייפוי כוח נוטריוני ועוד. יש לקחת בחשבון את כל אותן עלויות נוספות בדרך לדירה משלכם.

בחירת בנק למשכנתאות

בחירת הבנק לליקחת המשכנתא לא פחות חשובה מתמהיל והמסלולים של המשכנתא שתצטרכו לבחור. בנוסף לכך שבכל בנק אפשר לקבל ריביות קצת שונות, יש גם הבדלים נוספים בן הבנקים.

כמו לדוגמא: פריסת התשלומים של משכנתא, האפשרות להקפיא את התשלומים בתקופות לחוצות ועוד. כדאי לשאול את כל השאלות המעיינות אתכם ולעשות השוואה לפחות בין 3 בנקים. זה ייתן לכם מענה איזה בנק הכי מתאים לכם.

קורס יועץ משכנתא

מי ש"מסתדר" עם מספרים ורוצה להעמיק את הידע בתחום הפינססי בכלל ובתחום המשכנתאות בפרט? קורס ייעוץ המשכנתאות יעניק לכם הכלים אתם צריכים על מנת לבחור בעצמכם את המשכנתא האופטימלית עבורכם. בכך תוכלו לחסוך עשרות ומאפילו מעל 100 אלף ש"ח על המשכנתא שלכם.

מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? למידע נוסף ב- לקיחת משכנתא , ולייעוץ מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.

איך יוצרים איתנו קשר?         

1. היא פשוט להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם בלקיחת משכנתא.
2. מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר?
   נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.