ריבית שנתית משכנתא – כמה ריבית שנתית משלמים על משכנתא

שאלה מאוד חיונית וחשובה לכל לווי המשכנתאות היא כמה ריבית שנתית משלמים על משכנתא שלקחנו?

אז קודם כל אנחנו אמורים להבין איך בדיוק נקבע שיעור ריביות עבור כל מסלול משכנתא וריבית הממוצעת הכוללת. יש הרבה לא מעט גורמים שקובעים את הריבית שחלק מהם קשורים בהלוואה עצמה ובמסלולים שבחרתם בתמהיל ההלוואה, חלקם קשורים ללקוח והרוב האחר תלויים  בבנק שבו לקחתם את הלוואת המשכנתא.

ריבית שנתית משכנתא, מה היא?
המסלולים העיקריים כיום שקיימים במשכנתא
החלטה על ריבית שנתית של משכנתא הכוללת שלכם
מה צריך לבדוק כשמגיעים לבנק?
סוגי ריביות בלקיחת משכנתא
ריביות המשכנתא בטווח הארוך
פנייה ליועץ משכנתא
איך יוצרים איתנו קשר?

ריבית שנתית משכנתא, מה היא?

כמעט ואין אחד מאזרחי ישראל שיכול להרשות לקנות דירה מבלי לקחת המשכנתא. לרוב, לווי המשכנתאות הפוטנציאליים שלא מכירים את סוגי המשכנתאות. הם גם לא בקיאים בתחום הפיננסי הזה וכל נושא המושגים בתחום המשכנתאות, את המסלולים השונים הקיימים במשכנתא, הריביות, ריבית משכנתא ממוצעת, ריבית שנתית של משכנתא, סוגי ההחזרים הקיימים וכו".

המסלולים העיקריים כיום שקיימים במשכנתא

1. מסלול בריבית משתנה הצמודה לפריים – מסלול זה הוא הזול ביותר כיום והוא בריבית הנמוכה ביותר. וזה היתרון שלו והוא היה מוגבל לשליש מסה"כ משכנתא. בשנת 2021 בנק ישראל והבנקים אישרו לקחת 2/3 מסה"כ בריבית פריים. הפריים עומד כיום על 1.6%.

2. מסלול בריבית קבועה – בד"כ הריבית הכי יקרה כי זאת הריבית עם הכי פחות סיכון. היא לא משתנה עם הזמן. הריבית עצמה תלויה גם בתקופת המשכנתא.

3. מסלול בריבית משתנה, צמודה לטווח ארוך – 20-25 שנה. זהו מסלול עם תחנת יציאה שאתם יכולים לבחור. לדוגמא נקודת יציאה/שינוי מסלול כל 5, 10 שנים. היתרון של המסלול הזה שלא חייבים להתחייב על 25-30 שנים על אותם מסלולים ואפשר לצאת בתחנות יציאה מוגדרות.

כמו כן, ישנם עוד הרבה מסלולים צמודים למדד לטווחים שונים, וגם מסלולים צמודים למדד בריבית קבועה.

החלטה על ריבית שנתית של משכנתא הכוללת שלכם

ההחלטה של ריבית שנתית משכנתא ממוצעת בדרך כלל יהיה בסמוך למועד קבלת אישור העקרוני בבנק. בגדול, לריביות עצמן יש תוקף כי הריבית במשק ובנק ישראל משתנה כל תקופה. כאשר אתם מנהלים  את המשא ומתן עם הלווי המשכנתאות לגבי תמהילי משכנתא והריביות בתוך המסלולים השונים בתוך התמהיל, יש לשים לב לתוקף כל מסלול ההלוואה. יכול להיות שבתקופה בה תרצו לרכוש את הדירה ולקחת את המשכנתא, הריביות שסוכמו כבר לא יהיו תקפות ורלוונטיות לאותה התקופה.

ככל אצבע, הצעת ריבית למשכנתא מטע הבנקים תקפה רק ל12 ימים בלבד. לכן, כן חשוב להיות ומחושבים ולהחליט החלטות נבונות ומשכילות לטווח זמן ארוך בכל הנוגע למסלולי וריביות המשכנתא.

מה צריך לבדוק כשמגיעים לבנק?

לפני שמגיעים לבנק חשוב להיות מוכנים ולבדוק מספר דברים. צריך לעשות קצת שיעורי הבית על מנת להבין כמה מכנתא אתם אמורים לקחתף מה היא הריבית משכנתא ממוצעת, סוגי מסלולים (כמו שציינו מקודם) ועוד מונחים רלוונטיים בתחום המשכנתא. כל מידע על משכנתאות לפני שאתם ניגשים לבנק על מנת לדבר בשפה שלהם, נמצא באתר שלנו וגם באינטרנט.

סוגי ריביות בלקיחת משכנתא

ניתן לקחת הלוואה בריבית קבועה או בריבית משתנה. בריבית הקבועה אין כל כך הרבה מה לבדוק מעבר גובה ריבית משכנתא ממוצעת במסלול זה. חשוב תנאי ההחזר והעמלות במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה.

הריבוית משכנתא משתנה היא ריבית כשמה, היא משתנה עם הזמן והיא יכולה להיות צמודה למדד, לריבית הפריים, למט"ח ועוד. היא מסוג זה נחשבת למסוכנת יותר מכיוון שלא ניתן לדעת האם היא תעלה או תרד אך היא בדרך כלל יותר זולה מריבית קבועה.  

ריביות המשכנתא בטווח הארוך

ריביות המשכנתא עדיין נמוכה בהתייחסות ארוכת טווח, אפילו מאוד. היא המשכנתא מושפעת מכמה קריטריונים, לרבות ריבית בנק ישראל וריבית הפריים. ריבית בנק ישראל נמוכה מאוד וצפוי כי כאשר ריבית בנק ישראל תתחיל לעלות, גם ריבית המשכנתא תעלה.

ישנם עוד פרמטרים שמשפיעים על ריבית המשכנתא והם הביקושים בשוק הדיור. לדוגמא בתקופות שיש ירידה בביקושים לדירות, יש גם ירידה בביקוש למשכנתאות וכך גם הריבית יורדת. בתקופות שהביקושים מתגברים, אז גם יש עלייה בדרישה למשכנתאות ועלייה בריבית.

פרמטר נוסף הוא התחרותיות בין הבנקים כאשר התחרות בין הבנקים יורדת, הריבית עולה, וההיפך. התחרות בשוק הזה לא ברורה. מצד אחד יש מספר שחקנים גדול, מצד שני כמה בנקים גדולים בעצם שולטים בשוק.

פנייה ליועץ משכנתא

המשכנתא שהיא ההלוואה הכי חשובה בחיים שלכם, תלווה אותך למשך שנים רבות ויכולה להשפיע על המצב הכלכלי שלך. תהליך משכנתא זהו תהליך חשוב אותו צריך לשקול ולבדוק לעומק והיא לא נחתמת ביום אחד. את החישובים לגבי סוגי המשכנתאות, מסלולים ובדיקת יתרונותיהם ניתן לעשות עם מחשבוני משכנתא באינטרנט. אך בדומה לתקלות שקורות בבית, אז אתם פונים לאיש מקצוע ולא מנסים ללמוד לבד כיצד לתקן, אדרבה כאשר מדובר בהחלטות שיכולות לחסוך לכם עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בעלות כוללת בחודש יש להתעייץ עם יוץ משכנתא מקצועי.

יועץ משכנתא יבצע עבורך בדיקת ריביות משכנתא הממוצעת שתתאים לך ולצרכים שלך. היועץ יוכל לבנות איתך תמהיל משכנתא עם מספר מסלולים ויוכל לחסוך לך כאמור עשרות ואולי מאות אלפי שקלים בעלות המשכנתא בבחירה הנבונה והנכונה.

איך יוצרים איתנו קשר?

לקבלת פרטים נוספים, אתם מוזמנים לפנות אלינו ל- "אנחנו חוסכים!". אנחנו מביאים מענה מקצועי של ייעוץ משכנתאות ללקוחותיה, פתרונות מתקדמים ויחס אישי ואדיב. לתיאום פגישת היכרות ראשונית, ללא כל התחייבות, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 052-7726644 או למלא הטופס הבא עם כל הפרטים. נשמח לעמוד לרשותך מהשלבים הראשוניים ועד למעמד החתימה בסניף הבנק.