created by Snowing by Freepik.com
הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות אחת האופציות היותר טובות שלכם לקחת הלוואה בריביות יחסית נמוכות במידה ויש לכם צורך מיידי בסכום הכסף הנדרש ואין לכם את הזמן לחכות של כמה שנים עד שקרן השתלמות שלכם תהיה נזילה.
לא צריך לחכות את פרק הזמן של ה- 6 שנים עד שהקרן תהיה נזילה?
עד איזו סכום הלוואה מדובר וכמה אפשר לקבל?
מהם אפיקי החזרי הלוואה כנגד קרן השתלמות הקיימים?
כמה ריבית תשלמו על עליה?
איך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר?
יתרונות בלקיחת הלוואה מקרן השתלמות לכל מטרה
דברים שחשוב לדעת
לא צריך לחכות את פרק הזמן של ה- 6 שנים עד שהקרן תהיה נזילה?
ישנה אפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה על חשבון קרן ההשתלמות בתנאים טובים בלי לפגוע את תנאי ההסכם של קרן ההשתלמות. יש צורך ליצור קשר עם החברה שמנהלת את הקרן שלכם, לבקש את טופס בקשת ההלוואה ולמלא אותו ולצרף מסמכים נדרשים בהתאם להוראת החברה.
עד איזו סכום הלוואה מדובר וכמה אפשר לקבל?
הלוואה מסוג זה ניתנת כנגד קרן השתלמות בסכום מירבי של עד 80% מערך הכספים שהם כבר נזילים ועד 50% עבור כספים שצברתם עד לאותה תקופת זמן שהם עדיין לא נזילים.
דוגמא: זוג שכיר שמרוויח ממוצע כ- 20 אלף ברוטו ויש להם הפרשות לקרן ההשתלמות מטעם העבודה הפרשה כוללת שלו לחודש לקרן השתלמות תהיה 10% ממשכורת הברוטו שלו ז"א הפרשה חודשית שלו תהיה 2,000 ש"ח לטובת קרן השתלמות. מכאן אפשר לחשב שההפקדה החודשית לטובת קרנות השתלמות תהיה כ- 24,000 ש"ח. במידה וקרן ההשתלמות כבר נזילה ועברה תקופת זמן של 6 שנים הרי הזוג חסך כ- 150,000 ש"ח. במידה והזוג אינו רוצה למשוך את כספי קרן ההשתלמות במקרה כזה, כאמור הזוג יוכל לקחת הלוואה לכל מטרה עד 80% מסכום הקרן במידה והיא נזילה כבר ז"א הם יוכלו לקחת עד 120,000 ש"ח.
מהם אפיקי החזרי הלוואה כנגד קרן השתלמות הקיימים?
הלוואות מקרן השתלמות ניתנות כשהן מבוססות על לוח שפיצר. בד"כ הלוואות כאלה ניתנות בריבית של פריים או פריים מינוס 0.5% תלוי בגופים שמנהלים את כספי החיסכון. ההחזרים יהיו בהחזרים חודשיים קבועים לאורך כל תקופת ההלוואה. כמו כן, יש גם הלוואת שהן בריבית קבועה הצמודה למדד, אבל הן פחות נפוצות.
ישנם עוד אופציות כמו הלוואות בלון והלוואת גרייס מלא. בהלוואת בלון, בכל חודש הלווה יחזיר את תשלום הריבית, אבל את הקרן עצמה הוא יחזיר לאחר סוף מועד ההלוואה כפי שסוכם עם החברה. בהלוואות גרייס מלא, פה הקרן והריבית ביחד מוחזרות רק בתום תקופת ההלוואה.
כמה ריבית תשלמו על הקרן?
כאמור בפסקה הקודמת, הריביות על ההלוואות משתנות בין הגופים שמנהלים את כספי החיסכון והם תלויים במספר פרמטרים.
שינוי הריביות הינו בהתאם לריבית הפריים, בריבית צמודה או בריבית קבועה. הריביות על הלוואות מקרנות השתלמות נעות בין פריים מינוס 0.51% לפריים פלוס 0.82% בחיסכון נזיל. כיום ריבית הפריים היא 1.6%. וכאשר אנחנו מדברים על חיסכון שהוא לא נזיל במסלול של ריבית משתנה, הריבית תהיה יותר גבוהה והיא תנוע בין פריים מינוס 0.51% לפריים פלוס 2.5%.
במסלול של ריבית צמודה, הטווח נע בין ריבית צמודה של 2.75%–5.75%. במסלולים בריבית קבועה, טווח הריביות נע בין 0.85% ל–5.85%. כאמור, כל שיעורי הריביות הללו תלויות בין חברה לחברה, בין הגופים שמנהלים את כספי החיסכון והם תלויים במספר פרמטרים.
איך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר?
לסיכום, על מנת שתוכלו לקבל החלטה האם כדאי לבקש הלוואה מקרן השתלמות, ואם כן איזה סכום לקחת, מומלץ להתחשב ביכולת ההחזר שלכם. אמנם היא בתנאים נוחים מאוד, והיא כנראה עדיפה מאשר למשוך כספים מהחיסכון. אבל אין לשכוח שהיא גם מגדילה את היקף ההתחייבויות שלכם.
יתרונות בלקיחת הלוואה מקרן השתלמות לכל מטרה
- הריביות בהלוואה כנגד קרן השתלמות יחסית נמוכות
- תקופת הזמן של ההלוואה היא בין שנה עד ל- 7 שנים
- ישנן שתי סוגי הלוואות נפוצות האחת היא בריבית משתנה פריים
והשניה הלוואה ריבית קבועה צמודת מדד
דברים שחשוב לדעת
- אין צורך בערבים להלוואה
- אפשר לקחת הלוואה מעל 10 אלף ש"ח
- לא תהיה פגיעה בתנאי קרן השתלמות והטבות המס
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? רוצים לדעת מה שהבנק לא מספר לכם? או למידע נוסף בנושא משכנתא וקניית דירה ולייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
איך יוצרים איתנו קשר?
- להתקשר ישירות למספר 052-7726644 ויועץ משכנתאות יענה לכם וינסה לעזור לכם.
- מעוניינים להשאיר פרטים שהיועץ משכנתאות מטעמנו יצור קשר? נא מלאו את הטופס הבא עם כל הפרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.