אישור עקרוני למשכנתא מבקשים אחרי שמתכננים את המשכנתא בעזרת ניתוח פיננסי נכון. ברוב הבנקים לפני שמגיעים עם כל הניירת, אפשר לקבל אישור עקרוני בטלפון במידה כמובן שכל הפרטים שאתם תמסרו הינם נכונים לגביכם. במידה ואין לכם בעיות פיננסיות, אפשר לקבל אישור עקרוני משוער מהבנק אפילו תוך 20 דקות.
התהליך לקבלת אישור עקרוני בכמה משפטים
התהליך הוא די פשוט, מתקשרים או משאירים פרטים לאחד מהבנקים למשכנתאות, קובעים פגישה טלפונית, נותנים להם את כל הפרטים הדרושים לגביכם ולמצב הפיננסי שלכם ומכאן זה עובר לאישור המערכת הבנקאית. בד"כ אחרי השיחה הראשונית הנציג יגיד לכם האם טאורתית תאושר תקבלו אישור עקרוני לפי הסכום המבוקש או שתצטרכו להשלים הון עצמי או דברים אחרים שחסרים לכם על מנת לקבל אישור עקרוני. על זה כמובן ממש על קצה המזלג. במאמר זה תוכלו לקרוא בפרטי פרטים איך לקבל אישור עקרוני של משכנתא.
הסיבות העיקריות לבקשת משכנתא
מה הם השלבים של תהליך לקיחת המשכנתא
פגישה פרונטלית עם הבנק, הצגת מסמכים
טפסים ואישורים נדרשים על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא
מהם אפשרויות למסלולי משכנתא
לכמה זמן תקף אישור עקרוני למשכנתא?
השלב של הגשת מסמכים לצורך אימות כל הפרטים של הלווים
שלב חתימה על מסמכי המשכנתא
השלב של פתיחת תיק הלוואת משכנתא
מהם אפשרויות למסלולי משכנתא
השלב האחרון של קבלת המשכנתא
לסיכום
איך יוצרים איתנו קשר?
הסיבות העיקריות לבקשת משכנתא
רכישת דירה – נתחיל עם הסיבות ללקיחת משכנתא שלשם כך תצטרכו לקבל אישור עקרוני.
כמובן רכישת דירה ראשונה של בן אדם / משפחה / זוג צעיר.
משפרי דיור – אלה שזקוקים למימון נוסף החלפת דירה קיימת בדירה משופרת.
נכס להשקעה – רכישת נכס/דירה להשקעה, לטווח ארוך או לטווח קצר, חוץ מדירה קיימת הראשונה.
בנייה עצמית – בניה של בית על שטח אדמה בבעלות הבונה.
מה הם השלבים של תהליך לקיחת המשכנתא
יש להגדיר את סכום המשכנתא הנחוצה למשפחה
יש לחשב את סכום הלוואת המשכנתא שתוכלו לקחת המתבסס על שלושה מרכיבים עיקריים:
- העלות הכוללת של רכישת הנכס הכוללת גם הוצאות נלוות כגון דמי תיווך, שכר טרחת עו"ד, שמאי, הוצאות הקשורות במעבר, עלויות שיפוץ אם ישנן ועוד
- גובה ההון העצמי שעומד לרשותכם כיום ויכול לשמש אתכם לרכישת הדירה.
שיעורי המימון המקסימליים שבנק ישראל מגדיר על מנת לקחת משכנתא:
שיעורי מימון מקסימלי לדירה יחידה = 75% ז"א שעל ההון העצמי להוות לפחות 25% מערך הנכס.
דירה חליפית ז"א משפרי דיור בשיעור מימון מקסימלי = 70% , ז"א הלווים אמורים לבוא עם הון עצמי של 30% מערך הנכס.
לדירה להשקעה השיעור מימון מקסימלי = 50% ז"א המשקיע אמור להביא 50% הון עצמי משווי הדירה
פגישה פרונטלית עם הבנק, הצגת מסמכים
במידה וכל הנתונים טובים, תזומנו לפגישה פרונטלית עם הבנק, שם תתבקשו להציג את כל המסמכים הדרושים לקבלת אישור עקרוני למשכנתא.
טפסים ואישורים נדרשים על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא
בד"כ הבנק יבקש מכם את הפרטים הבסיסיים אודותיכם כגון: שמות פרטיים ושמות המשפחה של שני בני הזוג, מספרי תעודות זעות של שניכם, כתובת מגורים נוכחית, תאריכי לידה, תלושי השכר מהמקומות עבודה שלכם או אישור רואי חשבון אם אתם עצמאיים, פרטי עו"ש מהבנק שבו מתנהל החשבון שלכם, את רמת ההשכלה שלכם, פרטים על הנכסים שלכם אם קיימים. בעזרת הנתונים הנ"ל הבנק יוכל לבנות לכם פרופיל לקוח ובהתאם לכך לקבל החלטה לגבי מתן אישור עקרוני למשכנתא האם לאשר או לדחות את המשכנתא.
אפשרות גם לשליחת טופס דרך האתר בנק למשכנתאות שהינו "טופס בקשה למשכנתא". אפשר למצוא כאלה ברוב הבנקים הגדולים בישראל: למלא, להשאיר פרטים והבנק יחזור אליכם על מנת להתקדם בשלב קבלת משכנתא.
מהם אפשרויות למסלולי משכנתא
השלב הבא בקבלת אישור עקרוני מטעם הבנק הינו שלב שיחה עם נציג או יועץ משכנתאות מטעם הבנק או יועץ משכנתאות חיצוני על מנת לבנות את מסלול המשכנתא האופטימלית ותמהיל המשכנתא למשכנתא המבוקשת. השלב הזה הינו שלב מאוד קריטי לבניית משכנתא אופטימלית שתוכל לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים בעלות כוללת של משכנתא.
לכמה זמן תקף אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא תקף ל- 3 חודשים. בתום תקופת שלושה חודשים תצטרכו להמציא לבנק מסמכים עדכניים לגביכם כגון: תלושי שכר עדכניים, תדפיסי חשבון הבנק וכו".. הבנק רוצה לראות שבמהלך התקופה הנ"ל לא השתנה הסטטוס הכלכלי שלכם. אם הבנק יראה שלא היו הרעות מבחינת מצב סטטוס כלכלי שלכם מבחינת הכנסות והתנהלות הכלכלית כגון: חובות, הלוואות חדשות, צ'קים שחזרו וכו".. אז הבנק יאריך מחדש את האישור העקרוני של המשכנתא.
השלב של הגשת מסמכים לצורך אימות כל הפרטים של הלווים
בשלב יש להגיש לבנק מסמכים שונים על פי דרישת הבנק המאמתים את הפרטים שמסרתם במסגרת טופס הבקשה. הפרטים הללו יהיו בהתאם למה שהגשתם לבנק לקבלת אישור עקרוני כגון:
תעודת זהות + ספחים שני של בני הזוג
מי ששכיר יצטרך להציג 3 תלושי שכר אחרונים (אם יש חששות של הבנק
לגבי יציבות הכלכלית של הלווים אולי גם 6-12 חודשים אחורה)
לעצמאים הבנק יבקש שומת מס אחרונה ובנוסף אישור רו"ח
תדפיסי עו"ש של 3 החודשים האחרונים של חשבון הבנק של התא המשפחתי
יתרת הלוואות אחרות קיימות
ועוד…
תידרשו להגיש מסמכים נוספים מטעם הבנק משכנתאות, לפי נסיבות העסקה.
שלב חתימה על מסמכי המשכנתא
זהו שלב שבו הבנק כבר נתן לכם את האור הירוק לאחר שהוא אימת את הפרטים שלכם על פי הטפסים שמסרתם לו. זהו השלב שבו כבר ניתן להתקדם לפתיחת התיק ולחתימת משכנתא ועל מסמכי המשכנתא. יש לבוא מוכנים לבנק כאשר הבנק מעוניין שתעשו ביטוח חיים וביטוח מבנה, רישום שעבודים ועוד.
השלב של פתיחת תיק הלוואת משכנתא
זהו השלב הלפני האחרון, שלאחר אישור הבקשה לקבלת המשכנתא, הבנק למשכנתאות יבקש מכם לחתום על מסמכי המשכנתא.
יועץ המשכנתאות שלנו ייתן לכם הסבר מפורט על כל סוגי המסמכים והליך החתימה עליהם, אופן רישום הבטחונות וכו'..
לאחר שתמציאו את כל המסמכים שהבנק דרש, ביטוח נכס, ביטוח חיים, שמאות, בטחונות ועוד. תוכלו לקבל את ההלוואה.
השלב האחרון של קבלת המשכנתא
זהו שלב אחרון כאשר השלב הזה הוא לאחר מילוי והשלמת כל המסמכים הנדרשים. לאחר סיום שלב זה, יועבר סכום המשכנתא למוכר הנכס / דירה או אחרת.
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? מעוניינים לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא שלכם? לייעוץ משכנתא מקצועי עם יועץ משכנתאות אמין ומקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
לסיכום
בחירת יועץ משכנתאות הינו צעד מאוד חשוב בכל התהליך לקיחת משכנתא. תנסו לבחור ביועץ משכנתא כבעל מקצוע מנוסה שידע לתכנן ולבצע את המשכנתא בצורה האידאלית והמשתלמת ביותר עבורכם.
אנו ב- "אנחנו חוסכים" עובדים מול כל הבנקים בישראל, מלווים מאות לקוחות מדי שנה בתהליכי המשכנתא השונים וחוסכים לכם שנים של תשלומים ומאות אלפי שקלים בעלות כוללת של משכנתא.
איך יוצרים איתנו קשר?
לתיאום פגישת היכרות ראשונית, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 052-7726644. למלא הטופס הבא עם כל הפרטים הראשוניים הדרושים. כמו פרטים שלכם, עלות הנכס, מיקום הנכס, הון עצמי, משכנתא חדשה או מחזור ועוד. נשמח לעמוד לרשותך מהשלבים הראשוניים ועד למעמד החתימה בסניף הבנק.